Vestea bună este că există modalități de a atenua stresul cauzat de datorii în moduri care lasă atât creditorul, cât și împrumutatul în poziții confortabile. Declararea falimentului și căutarea unei reduceri a datoriilor sunt ambele căi de încredere pe care le puteți urma pentru a vă readuce viața pe drumul cel bun, dar este esențial să înțelegeți ambele concepte înainte de a face alegerea.
De multe ori, oamenii și instituțiile se trezesc cu datorii imposibil de gestionat din mai multe motive. Există o serie de factori care pot duce la o presiune în rambursarea datoriilor, cum ar fi gestionarea financiară defectuoasă, o deturnare de fonduri, împrumuturi excesive, printre altele. Supraîmprumuturile apar atunci când un debitor ia o sumă de împrumut care este mai mare decât poate rambursa sau ia mai multe facilități de credit. De exemplu, un proprietar de afacere poate contracta un împrumut pentru a plăti chiria sediului, apoi poate contracta câteva împrumuturi rapide online pentru a acoperi unele costuri de funcționare și poate ajunge să întină prea mult profiturile afacerii. Într-un astfel de caz, proprietarul afacerii poate avea nevoie de opțiuni de reducere a datoriilor pentru a-și salva situația financiară.
Ce este reducerea datoriilor?
Reducerea datoriilor este reorganizarea datoriilor unei persoane sau organizații pentru a le face mai ușor de gestionat, oferind în același timp creditorilor o șansă de a recupera ceea ce li se datorează, fie parțial, fie în întregime. Reducerea datoriilor îmbracă diferite forme care includ reducerea datoriilor, scăderea ratelor dobânzii, prelungirea perioadei de rambursare, printre alte intervenții. În cele mai multe circumstanțe, creditorii sunt dispuși să ia în considerare opțiunile de reducere a datoriilor, mai ales atunci când alternativa este neîndeplinirea totală a obligațiilor de plată de către debitor. Reducerea datoriei se aplică debitorilor individuali, întreprinderilor mici și mijlocii, marilor corporații și chiar națiunilor. În acest articol, vom face lumină asupra modului în care un debitor individual poate beneficia de reducerea datoriei.
Ce este falimentul?
Falimentul este o procedură legală o procedură legală care ajută persoanele fizice și întreprinderile care sunt complet incapabile să își achite obligațiile legate de datorii să își elimine parțial sau total datoriile. Odată ce depuneți o cerere de faliment, toți creditorii sunt obligați să oprească toate procesele de colectare, inclusiv preluarea, executarea silită sau licitația. Cu toate acestea, falimentul este adesea clasificat ca fiind ultima opțiune pentru debitorii care nu își pot plăti datoriile din cauza consecințelor nefaste care îi urmăresc pe cei care aleg această opțiune. Înțelegerea modului în care funcționează procesul de faliment, a diverselor opțiuni disponibile și a ramificațiilor acestora vă va ajuta să determinați dacă beneficiile depășesc sau nu dezavantajele.
Înțelegerea reducerii datoriilor
Programele de reducere a datoriilor se prezintă sub mai multe forme, cum ar fi consolidarea datoriilor, negocierea condițiilor de împrumut cu creditorii dumneavoastră sau soluționarea datoriilor la o sumă redusă. Haideți să explorăm mai în profunzime fiecare opțiune.
1. Consolidarea datoriilor
Conceptul de consolidare a datoriilor presupune reunirea tuturor obligațiilor dumneavoastră de plată într-un singur cont comun pentru a face plata mai accesibilă și mai ușor de gestionat. De exemplu, dacă aveți un împrumut personal, o ipotecă și datorii la cardul de credit, le puteți reuni într-un singur cont și puteți automatiza procesul de plată pentru a vă asigura că nu întârziați sau nu ratați niciodată o plată.
2. Soluționarea datoriilor
În acest caz, creditorul și împrumutatul ajung la un consens pentru a accepta plata integrală a împrumutului. Cu toate acestea, creditorul oferă o sumă redusă a împrumutului pentru ca împrumutatul să o deconteze. Acest lucru funcționează în situațiile în care împrumutul a acumulat dobânzi și penalități mari peste suma inițială a împrumutului. Creditorul poate alege să renunțe la penalitățile și dobânzile acumulate și să recupereze banii. Alternativ, creditorul poate alege să predea împrumutul neperformant unei agenții de colectare, care apoi negociază planurile de soluționare a datoriei. Din nefericire, acesta este un domeniu din industria creditelor care abundă în activități frauduloase, așa că, înainte de a lua credite nebancare urgente online, asigurați-vă că înțelegeți procesul de colectare al creditorului pentru a evita să cădeți pradă unor persoane fără scrupule.
3. Planuri de gestionare a datoriilor
Planurile de gestionare a datoriilor pot fi elaborate fie de către un consilier de credit, fie de către creditor. Un plan de gestionare a datoriilor vă permite să alegeți ce datorii să înscrieți în program, în cadrul căruia faceți o singură plată către plan în fiecare lună. Plata este distribuită între toți creditorii în conformitate cu termenii planului. Planul de gestionare a datoriilor este similar cu un plan de consolidare a datoriilor, deoarece trebuie să faceți o singură plată, dar diferă deoarece acest plan nu vă cere să luați un alt împrumut sau să transferați datoriile într-un singur cont. Cu toate acestea, în cadrul planului de gestionare a datoriilor, beneficiați de rate ale dobânzii avantajoase și de o reducere a costurilor operaționale.
Când ar trebui să căutați o reducere a datoriilor sau să depuneți o cerere de faliment?
Opțiunile de reducere a datoriilor sunt foarte personalizate și nu există o soluție unică pentru toate. Prin urmare, este important să stabiliți dacă opțiunile de reducere a datoriilor sunt potrivite pentru dumneavoastră sau nu. Ar trebui să luați în considerare reducerea datoriilor dacă sunteți:
- Sunteți în urmă cu plata ratelor la împrumut sau a facturilor la cardul de credit
- Ați rămas în urmă cu plata facturilor și vă luptați să vă permiteți plățile
- Vă străduiți să vă gestionați singur datoriile.
- Contemplați să vă declarați în stare de faliment
Reducerea datoriilor este un bun mod de acțiune dacă aveți o sursă de venit stabilă, suficientă pentru a vă acoperi toate facturile obișnuite, dar nu dispuneți de o structură de gestionare a datoriilor. Reducerea datoriilor funcționează, de asemenea, dacă aveți disciplina financiară necesară pentru a vă ține de un program de reducere a datoriilor fără a adăuga alte datorii. Dacă nu aveți un venit suficient de disciplină, puteți lua în considerare declararea falimentului.
Concluzia
Înainte de a vă grăbi să faceți o căut bani urgent pentru a vă rezolva nevoile financiare, ar trebui să luați în considerare capacitatea dumneavoastră de a rambursa datoria fără a vă confrunta cu constrângeri financiare. Este ușor să acumulați o povară a datoriilor care vă va schilodi financiar f nu vă planificați bine banii. Luați în considerare opțiunile de reducere a datoriilor împărtășite în acest articol, dacă vă aflați vreodată împins într-o situație economică dificilă de către creditori.
Foto fr si main: by Nicola Barts /Pexels
Cancerul de sân triplu negativ (TNBC) în România. Sondaj: 7 din 10 paciente chestionate cu TNBC au până în 50 de ani
Un cabinet de avocat din Iași vă va ajuta să înființați o societate în deplină legalitate!
Cum te simți cu adevărat? – un experiment psihologic inedit
La Campionat ținem cu ele! Avon și Asociația Anais oferă butoane de panică femeilor vulnerabile, în perioada EURO 2024